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基金投资是人们进行理财的一种方式,也是一种简洁的证券投资方式。进行基金投资需要对相关金融知识有所了解,并对基金的风险及收益有正确的把握,在本教程中,你会学到相关知识。

银行保管,由专业的基金管理公司负责投资于股票和债券等证券,以实现保值增值目的的一种投资工具。

投资前的准备 资金面:投资前先要知道有多少资金可进行理财投资,并非将所有资金都投入买基金就叫理财,所以 ,在确认投资目标后配预期的报酬率标准就可大概知道需要多少资金来投资,是以一次投资或定期投资、本身的能力即生活状况都是考虑的重点,才能安全且安心的进行理财。 投资目的:每个人都有一个梦在现代可能需要前来实现,所以我们一定都有一个属于未来的计划,这就是我们投资的目的,有些人要结婚、买车、子女教育、退休等都是我们的目的,不同的目的就需要有不同投资计划来实现。 理财EQ:自己对风险的承受能力有多少?你知道吗?市场上有不同的投资工具,各有不同的特色及投资方式,没有所谓的最好或最差的投资工具,只有适合或不适合自己的投资工具。因此,了解自己的投资属性进而选择适当的投资工具,才是最正确的理财态度。 投资渠道:投资人若要投资基金,投资渠道相当多,透过证券公司、基金公司、电话、传真、网络等等,投资的渠道相当多,至于您适合那一种方式就见仁见智,但选择一良好的基金公司就比较重要,好的基金公司对您投资的权益较有保障,提供的服务业相对较丰富。 ■ 确立目标 在投资之前一定要了解自己的投资属性,先判断自己是那一类型的投资人后,再确立短、中、长期的理财目标,最后再选择适合自己类型的基金投资。 年龄因素:年龄是投资理财重要的因素,因为年纪轻的投资人财务状况才刚起步,所能承受的风险也就较大,订定的目标也较不相同,年纪较大的投资人理财方式应渐趋保守,选择稳定成长的基金并做好资金配置是较佳的选择。 财力:财力的不同所投资的方式就有很大的差别,资金较多可选择单一的投资点作单笔申购,资金较少应是看经济的状况来做定期定额,然投资的比例分配也会差距,资金较多可做较完善的财务规划及风险的控管,若资金小则是本身投资属性做控制即可。 风险:因为每个人的投资属性、财力状况、年龄的不同,所要投资的标的也就不同,若观念趋于保守的投资人就不应投资于风险过高的产业,若较积极的投资人也不适合投资于债券或定存,另外要提的是任何投资都会有风险,应考虑本身能力做投资,千万不要扩张信用做不适当的投资,才不会造成自身的困扰。 ■ 选择基金 确立目标后,就可以开始选择适合自己的基金类型。了解各种类型基金的用途及特性后,除了确认自己希望达成的投资目标外,最重要的便是要有正确的分析步骤,为您筛选出最优质的基金: 1、确定自我的投资能力与风险承担度:选出一支适合自己的基金,远比选择一支最赚钱的基金来的重要,故除了自我的资产配置外,依自我的风险承受度,选择低风险(投资组合较为分散)低报酬或高风险(投资组合较为集中)高报酬的基金进行投资。 2、决定投资标的与投资范围:此步骤与自我风险的评估具相关性,以投资标的来说:股票型基金的风险就比债券型及货币型基金高;投资范围则依区域型、单一国家型及全球型而各具不同的风险。一般来说,基金风险最小的为保本型基金,其次依次为收益型基金、平衡型基金、成长收益型基金、成长型基金、积极成长型基金。 3、选择基金评鉴上的常胜军:基金过去绩效并不代表未来绩效,但往往这些基金都经过了时间的考验,其稳定性必然较受肯定。 4、选择适切的基金规模:基金的资产若太小,所能购买的股票的种类也有限,较难分散投资风险,且每基金单位所分担的行政费用较高;但若基金规模太大,则持股调整上的灵活性差。 5、比较短、中、长期绩效的表现:投资者可比较同类型基金一、三、五年,甚至十年的基金平均报酬率和标准差,以分析其报酬和风险情况。 6、选择具合理收费的基金:投资人除了了解显性的基金成本外,亦须了解基金的隐性成本,即反映于基金净值的上费用,如基金年管理费、保管费及行政费用等。

1.对投资者而言:科学合理的分类有助于投资者加深对各种基金的认识与风险收益特征的把握,有助于投资者做出正确的投资选择与比较;

2.对基金公司而言:基金业绩的比较应该在同一类别中进行才公平合理;

3.对基金研究评价机构而言:基金的分类则是进行基金评价的基础;

4.对监管部门而言:明确基金的类别特征有利于对不同基金的特点实施更有效的分类监管。

1.基金产品创新从未停止,没有任何一种分类方法能够满足所有的需要,不同分类方法之间还存在重合与交叉。

(2)我国 2004.8.8《公募基金证券投资基金运作管理办法》将我国的公募基金分为股票基金、债券基金、混合基金、货币市场基金以及基金中的基金等类型。

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